En resumen
- El primer préstamo sin intereses sí existe, pero es una promoción para clientes nuevos: montos de $1,000 a $8,000 y plazos de 7 a 30 días, no un producto permanente.
- Tasa 0% no siempre es costo cero: una comisión de apertura de 4% en un préstamo a 30 días equivale a un CAT cercano a 61%, aunque la tasa diga cero.
- El cero se sostiene solo si pagas en la fecha exacta. Con un atraso reviven los intereses ordinarios y empiezan a correr los moratorios.
- El ahorro en pesos es modesto: unos $143 en un préstamo de $3,000 a 30 días. Lo que de verdad vale es el registro de pago puntual que te deja.
Sí, el primer préstamo sin intereses existe en México y no es publicidad engañosa: varias financieras en línea regalan el interés a los clientes nuevos como promoción de bienvenida. La letra chica está en otro lado, en el monto, en el plazo y en la fecha de pago. Esto es cuánto dan, quién los da y qué revisar antes de aceptar.
Quién ofrece un primer préstamo sin intereses y por qué le conviene
Lo ofrecen financieras de crédito de corto plazo que operan por app o sitio web, casi todas sociedades financieras de objeto múltiple, no los bancos. Para ellas el interés que dejan de cobrar es gasto de adquisición: pagan por conocerte. Un préstamo chico y bien pagado vale más que un anuncio, porque les dice si eres buen pagador.
El Banco de México lo confirma desde otro ángulo. En su reporte de créditos personales y microcréditos deja fuera del análisis los créditos con tasa cero, porque no los considera comparables con los productos estándar del mercado. Ni el regulador los trata como producto: son promoción, y la promoción tiene vigencia y cupo.
Eso se nota al leer las condiciones. Una de las promociones que revisamos limitaba el beneficio a los primeros mil préstamos y a una ventana de siete semanas; otra lo reservaba a clientes nuevos elegidos por su perfil crediticio. La oferta que ves hoy puede no estar el mes que viene, así que lo que importa son las condiciones de esa promoción concreta, no las de la categoría.
Cuánto te prestan la primera vez y a qué plazo
Entre $1,000 y $8,000, con plazos de 7 a 30 días y devolución en un solo pago. En la primera solicitud el monto tiende al piso del rango: sin historial contigo, la financiera prefiere arriesgar poco y ver qué pasa. Si ese préstamo se paga a tiempo, el límite sube en la siguiente solicitud.
Ese tamaño no es una oferta pobre, es el tamaño normal del crédito personal mexicano. Según el mismo reporte del Banco de México, con datos a agosto de 2025, el monto promedio de un crédito personal fue de $19,100 y la mitad de los créditos se otorgó por $6,000 o menos. Un primer préstamo de $2,000 a 15 días está dentro de lo que este mercado hace todos los días.
Los requisitos tampoco cambian por ser promoción: identificación oficial vigente, CURP, un celular a tu nombre y una cuenta bancaria a tu nombre donde recibir el depósito. Si quieres el detalle de lo que revisa cada institución, está en nuestra guía de requisitos para un préstamo en línea.
Por qué 0% de interés no siempre significa cero pesos
Porque la tasa es solo una parte del costo. El Costo Anual Total (CAT) incorpora además las comisiones, los gastos y los seguros obligatorios, y ahí es donde puede reaparecer el cobro que la tasa ya no hace. Si la promoción es completa, el CAT de tu contrato dice 0%. Si dice otra cosa, algo se está cobrando.
Así se ve la diferencia en pesos, en un préstamo a 30 días:
La última columna usa 57.8% anual, que es la tasa promedio ponderado que reporta el Banco de México para créditos personales de hasta $5,000; la tercera supone una comisión de apertura de 4% sobre el monto, de las que sí se cobran en este mercado. El resultado es incómodo: esa comisión cuesta casi lo mismo que un mes entero de intereses a la tasa promedio del mercado regulado, y equivale por sí sola a un CAT cercano a 61%.
Ninguna cifra de la tabla incluye IVA, porque el CAT se calcula sin él. El impuesto de 16% sí se cobra sobre intereses y comisiones y aparece en la tabla de amortización: una comisión de $120 se te cobra como $139.20. Si te confunde cuál de los dos números mirar, la comparación completa está en CAT vs tasa de interés.
Qué revisar antes de aceptar
Son siete cosas y se revisan en cinco minutos, con la oferta en pantalla:
- El CAT de tu préstamo, no el CAT promedio del anuncio. En una promoción real dice 0%.
- La comisión por apertura o por disposición, preguntada en pesos y no en porcentaje.
- Si aparece un seguro, si es opcional y cuánto suma al pago total.
- El monto exacto que devuelves y la fecha exacta en que vence, escritos en el contrato.
- Cuánto cuesta la prórroga y desde qué día empiezan a correr los intereses moratorios.
- Si la financiera reporta a Buró de Crédito o a Círculo de Crédito, porque de eso depende que el pago puntual te sirva para algo.
- Que la institución aparezca en el registro SIPRES de la CONDUSEF, donde puedes verificar su domicilio, su sitio y sus teléfonos.
Y una regla sin excepciones: si te piden un depósito antes de entregarte el dinero, sea por seguro, comisión, gestión o fianza, es un fraude. Nadie pide dinero para prestar dinero. El resto de las señales que distinguen una app seria de una que no lo es están en cómo saber si una app de préstamos es confiable.
Qué pasa si no pagas en la fecha
Se cae la promoción. El contrato reactiva los intereses ordinarios, en algunos casos calculados desde el día del depósito, y empieza a correr la mora. Con una tasa moratoria de 2.5% diario, de las que se publican en el crédito de corto plazo, siete días de atraso sobre $3,000 suman $525 antes de IVA: más de lo que habrías pagado de intereses en todo el mes a la tasa promedio del segmento.
Por eso la fecha es el único requisito que de verdad importa en estas promociones. Si a mitad del plazo ves que no llegas, pide la prórroga antes del vencimiento: tiene costo, casi siempre menor que el de la mora, y evita que el atraso se registre.
El otro lado de la moneda es lo que ganas al cumplir. Pagar un préstamo de $3,000 a 30 días a la tasa promedio del segmento te habría costado unos $143, y al 136.4% anual —el techo bajo el que el Banco de México ubica al 99% de los créditos personales del país— unos $336. Ese es el ahorro real de la promoción: útil, pero pequeño. Lo valioso es el registro de pago puntual que queda a tu nombre y el límite más alto que viene después.
Otras rutas para no pagar intereses
La promoción de bienvenida no es la única forma de conseguir dinero sin costo financiero, y conviene compararla con lo que ya tienes a la mano antes de solicitarla:
El anticipo de sueldo es el menos conocido de los cuatro y el más barato cuando existe. La Ley Federal del Trabajo permite ese descuento en nómina, pero lo acota en su artículo 110: la cantidad exigible no puede pasar del importe de un mes de salario, y el descuento periódico no puede superar el 30% de lo que ganas por encima del salario mínimo. Sirve para gastos chicos y depende de que tu empresa lo tenga; la promoción de primer préstamo, en cambio, se resuelve el mismo día desde el celular.
Si lo que buscas no es ahorrarte $143 sino llegar en unos meses a un préstamo más grande y más barato, el primer préstamo pagado a tiempo es el camino más corto que existe: convierte un historial vacío en un registro positivo. Cómo se arma ese puntaje y qué lo mueve hacia arriba está explicado en qué es el score crediticio.
Preguntas frecuentes
¿El primer préstamo sin intereses es real o es un truco publicitario?
Es real, con condiciones. Varias financieras en línea regalan el interés del primer préstamo para conseguir clientes nuevos, y si pagas en la fecha devuelves exactamente lo que te depositaron. El truco aparece cuando la tasa es 0% pero el contrato cobra comisión de apertura: revisa que el CAT de tu préstamo diga 0%.
¿Puedo pedir un segundo préstamo sin intereses?
No con la misma financiera. La promoción aplica una sola vez por cliente nuevo, y a partir del segundo préstamo se cobran las tasas normales del producto, aunque suelen mejorar si pagaste puntual. Pedir la promoción de bienvenida en varias empresas a la vez es posible, pero significa varias deudas activas al mismo tiempo.
¿Cuánto tarda en llegar el dinero de un préstamo sin intereses?
Lo mismo que cualquier préstamo en línea de la misma financiera: la promoción no cambia el proceso. El depósito se hace por transferencia SPEI a la cuenta que registraste y suele caer el mismo día de la aprobación. Solicitar en fin de semana o en día feriado es lo que más lo retrasa.
¿Me conviene pagar el préstamo antes de la fecha de vencimiento?
No te ahorra dinero, pero tampoco te cuesta. En un préstamo al 0% no hay intereses acumulándose día con día, así que adelantar el pago no reduce el monto: devuelves lo mismo. Lo que sí consigues es cerrar la operación, dejar el registro de pago cumplido y liberar tu línea para la siguiente solicitud.
¿Me dan el primer préstamo sin intereses si estoy en Buró de Crédito?
Depende de qué diga tu reporte, no de aparecer en él. Casi todas las personas con algún crédito están en Buró de Crédito, y varias financieras de corto plazo prestan a quienes tienen historial corto o imperfecto. Lo que suele cerrar la puerta es una deuda vencida sin pagar en ese momento.
