En resumen
- La regla que usan casi todas las instituciones: la suma de tus pagos mensuales de deuda no debe pasar del 30% al 35% de tu ingreso neto.
- Con un ingreso de $12,000 al mes y sin otras deudas, eso equivale a un pago de hasta $3,600 y a un préstamo cercano a $32,000 a 12 meses.
- La mitad de los créditos personales que se dan en México es de $6,000 o menos, y el monto promedio es de $19,100, según el Banco de México.
- Pedir el máximo sale caro: el mismo pago mensual a 24 meses en vez de 12 te cuesta más del doble de intereses por el mismo dinero.
Cuánto te pueden prestar depende de una sola cuenta: cuánto puedes pagar cada mes sin dejar de cubrir lo demás. Casi todas las instituciones aplican la misma regla y de ahí sale el monto, no de lo que tú escribas en la solicitud. Aquí está esa cuenta, lo que presta de verdad el mercado mexicano y qué mueve la cifra hacia arriba o hacia abajo.
¿Cuánto me pueden prestar según mi sueldo?
La regla es que la suma de todos tus pagos mensuales de deuda no rebase entre el 30% y el 35% de tu ingreso neto. La CONDUSEF ubica el límite en 35% o 40% de los ingresos mensuales, y las instituciones suelen trabajar con el extremo conservador de ese rango. Ese porcentaje es tu pago máximo; el monto sale de ahí.
Con una tasa de 55% anual, que es el promedio del sistema para créditos de entre $5,000 y $30,000, la cuenta queda así:
Los pagos que ya tienes se restan antes de calcular el monto. Si ganas $10,000 y ya destinas $800 a otro crédito, te quedan $2,200 de capacidad, que a 12 meses equivalen a unos $19,900 y no a los $27,200 que saldrían de tu sueldo bruto. Esa resta es la razón número uno por la que la cifra aprobada es menor que la pedida.
Cuánto presta de verdad el mercado en México
Aquí conviene bajar de la teoría. Según los Indicadores Básicos de Créditos Personales y Microcréditos del Banco de México, entre septiembre de 2024 y agosto de 2025 se otorgaron 8.2 millones de créditos personales con un monto promedio de $19,100. Pero el promedio engaña: la mitad de esos créditos fue por $6,000 o menos, y el 95% por debajo de $70,000.
El tamaño del préstamo también determina lo que te van a cobrar, y no en la dirección que la mayoría espera:
Casi la mitad de todos los créditos personales del país es de $5,000 o menos, y ese segmento paga la tasa más alta. La lectura práctica: si tu necesidad está cerca del límite entre dos rangos, subir un poco el monto y alargar el plazo puede bajar la tasa, mientras que pedir el mínimo posible casi siempre significa pagar la tasa más cara del mercado.
Qué hace que te aprueben menos de lo que pediste
El Banco de México resume en tres los requisitos habituales de un crédito personal: un ingreso mensual mínimo comprobable, una antigüedad mínima en el empleo actual y buenas referencias de crédito. Cada uno mueve el monto:
- Ingreso comprobable. No cuenta lo que ganas, cuenta lo que puedes documentar. Un ingreso mixto o en efectivo se estima a la baja. Si ese es tu caso, las opciones y sus límites están en la guía sobre préstamos sin comprobante de ingresos.
- Antigüedad laboral. Menos de seis meses en el empleo suele recortar el monto o mandar la solicitud a revisión manual.
- Deudas vigentes. Se restan de tu capacidad, incluidas las compras a meses y el pago mínimo de tus tarjetas.
- Historial. Un atraso reciente pesa más que uno viejo, y la falta de historial pesa casi tanto como un historial malo. Qué mueve esa calificación está desglosado en la guía sobre qué es el score crediticio.
- Plazo elegido. A más meses, menor pago mensual y por lo tanto mayor monto posible con el mismo sueldo.
Tener otro crédito abierto no te descalifica. La clientela del mercado de créditos personales tiene 2.1 créditos en promedio, y en las instituciones ligadas a una cadena comercial el promedio sube a 2.6. Lo que se ajusta es la cifra, no la respuesta.
Por qué el monto máximo casi nunca es el mejor monto
Alargar el plazo sube el monto que te aprueban, y esa es exactamente la razón por la que conviene mirar el costo antes que el límite. Un préstamo de $10,000 al 55% anual se comporta así:
Entre 12 y 24 meses el pago mensual baja $406, pero los intereses pasan de $3,223 a $6,695: más del doble por el mismo dinero. A eso hay que sumarle el IVA, porque el Costo Anual Total (CAT) se publica sin IVA y en la tabla de amortización real el 16% se cobra sobre los intereses; en el caso de 12 meses son unos $516 adicionales.
Por eso la pregunta útil no es cuánto te pueden prestar, sino cuál es el pago más alto que puedes sostener con el plazo más corto. Ese par de datos es lo que conviene llevar a cualquier simulador antes de firmar.
Cuánto pedir si es tu primer crédito
Si nunca has tenido un crédito, el monto inicial será bajo aunque tu sueldo dé para más, y no es un castigo: sin historial, la institución no tiene con qué estimar tu comportamiento de pago. Los primeros montos se ubican en el segmento de hasta $5,000, que es justo donde se concentra casi la mitad del mercado.
Hay un dato que ayuda a calibrar expectativas. En la Encuesta Nacional sobre Salud Financiera del INEGI y la CONDUSEF, la población calculó que podría destinar en promedio $2,777 mensuales al pago de una deuda sin comprometer su patrimonio, y el 50.6% se ubicó por debajo de $2,000. Es decir, la capacidad real de la mitad del país está en montos pequeños a plazos cortos, exactamente el producto que más se otorga.
La forma de subir el techo es aburrida y funciona: pedir una cantidad que puedas pagar sin apretarte, cubrirla puntual y volver a pedir. Cada crédito liquidado a tiempo es evidencia, y la evidencia es lo que mueve el monto la siguiente vez.
Antes de solicitar, ten a la mano lo que te van a pedir para que el trámite no se caiga por un documento: la lista completa está en la guía de requisitos para un préstamo en línea. Y si ya tienes una cifra en mente, revisa qué significa en pagos concretos con el desglose de cuánto pagas por un préstamo de $5,000.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto me pueden prestar si gano el salario mínimo?
Con un ingreso cercano a $8,500 mensuales y sin otras deudas, el pago sostenible ronda los $2,550 al mes, que a 12 meses equivale a unos $23,000. En la práctica te aprobarán menos, sobre todo la primera vez: los montos iniciales para alguien sin historial suelen ubicarse por debajo de $5,000.
¿Por qué me aprobaron menos de lo que pedí?
Porque el monto lo fija tu capacidad de pago, no tu solicitud. Si ya tienes otros créditos, sus pagos se restan de lo que puedes destinar cada mes, y lo que queda define el máximo. También pesan la antigüedad en tu empleo, el ingreso que puedes comprobar y lo que dice tu historial sobre pagos atrasados.
¿Puedo pedir un préstamo si ya tengo otro?
Sí, y es más común de lo que parece: la clientela del mercado de créditos personales tiene 2.1 créditos en promedio, según el Banco de México. Lo que cambia es el monto: cada pago mensual que ya tienes comprometido reduce peso a peso lo que una institución nueva puede aprobarte.
¿Cuánto me pueden prestar sin comprobar ingresos?
Menos, y a mayor costo. Sin comprobante, la institución estima tu ingreso con otros datos y compensa el riesgo con montos bajos y plazos cortos. Es el terreno de los créditos de hasta $5,000, que en México concentran casi la mitad de todos los préstamos personales otorgados.
¿Conviene pedir más de lo que necesito por si acaso?
No. El dinero de más no se queda guardado: se paga con intereses todos los meses, y eleva tu nivel de endeudamiento frente a la siguiente institución que consulte tu historial. Pedir lo justo y pagarlo puntual es lo que hace que el siguiente monto aprobado sea mayor.
