En resumen
- Nadie puede sacarte del Buró de Crédito a cambio de dinero: ni un despacho, ni la CONDUSEF, ni el propio Buró. Quien lo ofrece está cometiendo un fraude.
- Los registros se borran solos: 12 meses si el capital vencido no pasa de 25 Unidades de Inversión (UDIS), 24 meses hasta 500, 48 meses hasta 1,000 y 72 meses por arriba de esa cifra.
- El plazo corre desde el primer reporte de atraso, no desde el día que pagas. Liquidar no reinicia el reloj ni borra el registro, pero sí cambia lo que lee el otorgante.
- Si presentas una reclamación y el otorgante no contesta en 15 días naturales, la ley obliga a eliminar o modificar el registro tal como tú lo pediste.
Borrar el Buró de Crédito no se puede, y quien te cobre por hacerlo te está estafando. Lo que sí existe son plazos legales después de los cuales un registro negativo desaparece solo, y tres supuestos en los que la ley obliga a eliminarlo o corregirlo. Esta guía explica cuáles son, cuánto tardan y qué parte depende de ti.
¿Se puede borrar el Buró de Crédito?
No. Buró de Crédito es una base de datos privada que guarda lo que los otorgantes le reportan mes con mes. Ni esa empresa, ni la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF), ni un despacho pueden eliminar un registro antes del plazo que marca la ley.
Es una Sociedad de Información Crediticia (SIC), igual que Círculo de Crédito, y no hay ninguna lista de la que puedas salir. Todo el que ha tenido una tarjeta, un crédito de nómina o una compra a meses aparece ahí, pague bien o mal. Si quieres el detalle de qué datos guarda y quién los envía, está en la guía sobre qué es el Buró de Crédito.
La información negativa sí desaparece, pero solo por tres caminos, y los tres son gratuitos:
- Se cumple el plazo de eliminación y el registro se borra automáticamente.
- Presentas una reclamación y el otorgante no la contesta o te da la razón.
- Se trata de una tarjeta que nunca solicitaste ni contrataste.
¿En cuánto tiempo se borra una deuda del Buró de Crédito?
Entre 12 y 72 meses, según el capital que quedó sin pagar. La regla decimosegunda del Banco de México fija tres plazos para créditos de hasta 1,000 Unidades de Inversión (UDIS), y el artículo 23 de la Ley para Regular las Sociedades de Información Crediticia fija 72 meses para el resto.
Los montos están en UDIS, así que cambian con la inflación. Con el valor de la UDI publicado en el Diario Oficial de la Federación el 24 de julio de 2026, de 8.792652 pesos, la tabla queda así:
El salto importante está en los $4,396: un peso más de capital vencido convierte una espera de 24 meses en una de 48. Para el borrado, el Banco de México usa el valor de la UDI del primer día hábil bancario del año en que toca eliminar el registro, de modo que estos umbrales suben unos pesos cada enero.
El monto que cuenta es el saldo insoluto del principal, sin intereses, comisiones ni ningún otro accesorio. Es la diferencia que casi nadie explica: si pediste $6,000, alcanzaste a abonar $2,000 y el crédito se declaró vencido con $4,000 de capital, esos $4,000 equivalen a 455 UDIS, caes en el rango de hasta 500 UDIS y el registro se borra a los 24 meses, aunque el despacho de cobranza hoy te exija $12,000 con intereses.
En 2026 hay iniciativas en el Congreso para acortar el plazo de 6 años y obligar a reportar los pagos más rápido. Mientras no se publiquen en el Diario Oficial de la Federación no cambian nada: el texto vigente sigue siendo el de la reforma del 24 de enero de 2024.
Qué cambia cuando pagas y qué no
Pagar no borra el registro ni acorta la espera. El plazo corre desde que se incorporó el primer incumplimiento a tu historial, no desde el día que liquidas, y eso aplica igual si pagaste todo, si pagaste una parte o si firmaste un convenio de finiquito. Es el punto donde más gente se confunde: alguien que dejó de pagar en 2022 y liquidó en 2025 no empieza a contar en 2025.
Lo que sí cambia es el contenido del registro, y no es poca cosa. Cuando cumples, el otorgante tiene 5 días hábiles para enviar la información del pago a la SIC, y esta tiene hasta 3 días hábiles para actualizar su base de datos, según el artículo 20 de la Ley para Regular las Sociedades de Información Crediticia. En poco más de una semana tu reporte debería decir que pagaste; si a las dos semanas sigue igual, ya tienes motivo de reclamación.
Hay un efecto secundario del que casi nunca se habla. Cuando se cumple el plazo y se borra un crédito vencido, las reglas del Banco de México obligan a eliminar también la información positiva de ese mismo crédito: los meses en que sí pagaste puntual se van junto con los meses de atraso. Para quien tiene un solo crédito en su vida, esperar el borrado no lo deja limpio, lo deja sin historial, y un expediente vacío es más difícil de calificar que uno con tropiezos viejos ya pagados. Ese es el mecanismo detrás de un rechazo que suena absurdo: te dicen que no cuando ya no debes nada.
Cuándo la ley obliga a borrar o corregir un registro
Aquí está la parte útil y la que casi ningún artículo aterriza. Si un dato de tu reporte es incorrecto, la ley marca plazos cortos y consecuencias automáticas.
Al presentar una reclamación, la SIC tiene 5 días hábiles para enviarla al otorgante y debe marcar el dato como registro impugnado. El otorgante cuenta con 15 días naturales para responder. Si no responde en ese plazo, el artículo 44 obliga a la SIC a modificar o eliminar el registro tal como tú lo solicitaste. No es una petición de buena voluntad: el silencio del banco juega a tu favor.
Si el otorgante contesta y sostiene el registro, todavía puedes pedir que se incluya en tus reportes futuros un texto tuyo de hasta 200 palabras explicando por qué consideras que el dato es incorrecto. Y si la reclamación prospera, la SIC debe enviarte un reporte actualizado en un plazo de 5 días hábiles.
Caso aparte: la tarjeta que nunca pediste. Si un otorgante reportó un crédito asociado a una tarjeta que no solicitaste ni contrataste, la SIC debe borrar esa información dentro de los 5 días hábiles siguientes a tu solicitud, sin esperar ningún plazo de años.
Cómo presentar una reclamación paso a paso
- Pide tu Reporte de Crédito Especial y localiza el registro exacto: otorgante, número de crédito, fecha y monto. La guía para consultar tu Buró de Crédito gratis explica cómo obtenerlo sin costo.
- Reúne la evidencia: comprobante de pago, carta finiquito, estado de cuenta o la denuncia si hubo suplantación de identidad.
- Presenta la reclamación ante la unidad especializada de la SIC, por internet, teléfono o correo electrónico, y anota el número de control que te asignen.
- Cuenta los 15 días naturales desde que el otorgante recibió la notificación. Si no hubo respuesta, exige la eliminación.
- Si la respuesta no te convence, lleva el caso a la CONDUSEF, que puede tramitarlo contra la entidad financiera.
Qué registros no se eliminan nunca
Dos supuestos del artículo 24 quedan fuera de cualquier plazo. El primero son los créditos cuyo monto adeudado al momento del impago era igual o mayor a 400,000 UDIS, unos $3,517,061 al valor de julio de 2026; el segundo, los casos en que existe sentencia firme por un delito patrimonial intencional relacionado con un crédito.
Hay un tercer caso que no es permanente pero sí se alarga: si al cumplirse el plazo el incumplimiento está en juicio, la eliminación se pospone 6 meses, y ese periodo se prorroga cada vez que el otorgante acredite que el juicio sigue abierto. Por eso una demanda cambia por completo el cálculo de cuándo desaparece un registro.
Por qué siempre es fraude quien te ofrece limpiar tu historial
La CONDUSEF lo ha dicho de forma directa: ninguna entidad financiera, ninguna sociedad de información crediticia y ninguna página web puede borrar a una persona del Buró de Crédito. En una de sus alertas describe un sitio apócrifo que cobra $999 por decirte quién te reportó y $1,999 por un supuesto borrado completo, con descuento si pagas el mismo día. Lo que compras es la pérdida de ese dinero y la entrega de tu CURP, tu RFC y tu domicilio a un desconocido.
Compara esas cifras con lo que la regulación permite cobrar por los trámites reales:
Todo lo que sirve cuesta menos de $150 al año. Cualquier cobro por arriba de eso para «limpiar tu historial» está pagando un servicio que no existe. Si te piden un depósito por adelantado, prometen resultados en 24 horas o usan el logotipo de la CONDUSEF o del Buró en redes sociales, es fraude, sin excepciones.
Si ya pagaste, denúncialo ante el ministerio público, como recomienda la propia CONDUSEF, y si el conflicto es con una entidad financiera, presenta tu queja ante esa misma Comisión. La otra cara del mismo engaño son los préstamos sin checar Buró: quien promete dinero sin mirar tu historial cobra por adelantado igual que quien promete borrarlo.
Si tu registro todavía no cumple el plazo, la ruta realista no es borrarlo, sino saber con qué expediente estás pidiendo dinero y cuánto te va a costar. Antes de aceptar la primera oferta que te aprueben, revisa qué se paga de más en estos casos con el desglose de cuánto pagas por un préstamo de $10,000.
Preguntas frecuentes
¿Estar en Buró de Crédito me impide que me den un préstamo?
No por sí solo. Aparecer en Buró de Crédito es lo normal para cualquiera que haya tenido una tarjeta o un crédito. Lo que pesa es qué dice tu historial y con qué política de riesgo lo lee cada institución, y por eso la misma persona recibe respuestas distintas en dos lugares el mismo día.
¿Qué pasa si acepto una quita o un convenio de finiquito?
Tu crédito queda reportado como pagado, pero con una clave de observación que indica que no se cubrió el total. El plazo de eliminación depende del capital vencido y se cuenta desde el primer incumplimiento, no desde la fecha del convenio. Sirve para cerrar la deuda y detener el cobro, no para limpiar el historial.
¿Cuánto cuesta pedir mi Reporte de Crédito Especial?
Nada, si lo pides por internet, por correo electrónico o en la unidad especializada y pasaron 12 meses desde el último gratuito. Si lo pides antes, la tarifa máxima por internet es de 3 UDIS, alrededor de $26. Ningún trámite legítimo de historial crediticio cuesta cientos de pesos.
¿Círculo de Crédito borra la información en los mismos plazos?
Sí. Círculo de Crédito también es una Sociedad de Información Crediticia, así que le aplican la misma ley y las mismas reglas del Banco de México. Conviene revisar los dos reportes: un otorgante puede consultar solo uno, y un error corregido en uno no se corrige automáticamente en el otro.
¿Si mi deuda ya prescribió, se borra del Buró de Crédito?
No son lo mismo. La prescripción es una defensa frente al cobro judicial; la eliminación del historial depende únicamente de los plazos del artículo 23 de la ley y de las reglas del Banco de México. Una deuda puede seguir apareciendo en tu reporte aunque el acreedor ya no pueda demandarte por ella.
